제테크 종류 알아보자 - 돈관리 잘하는법 뭐가있을까? - 재무컨설팅을 중심으로! -

안녕하세요? MCSS입니다. 

제테크 종류를 안다는 것은 돈관리 잘하는법은 물론이고 재테크의 기초 중 기초인데.. 

옛말에 적을알고 나를 알아야 백번싸워 백번이길 수 있다고하죠. 

이런 말이 있는 것 처럼 제테크 종류를 아는 것은 돈관리 잘하는법의 시작이겠죠? 

그런의미에서 오늘은 여러가지 제테크 종류를 설명해드리고자합니다. 

제테크 종류를 알아보고 나서.. 돈관리 잘하는법에 대한 내용은 덤으로 버무려 소개해드리고 마지막으로 재무컨설팅을 통한 제테크 종류별 투자방법까지 설명해드리는 시간 갖겠습니다.

제테크 종류1. 적금과 예금

적금과 예금은 재테크, 즉 돈을 모으는데 있어 기본 중 기본입니다. 

혹시 제테크 종류에서 적금과 예금을 같은 것으로 생각하시는 분이 있어

 간단히 설명해드리면 적금은 매월 일정한 금액을 불입하여

 나중에 이자를 받는 것이고, 

예금은 목돈을 맡기고 특정기간이 지난 후 이자를 받는 방식입니다. 

보통 상품을 살펴보면 예금이자가 적금이자보다 훨씬 낮은데요. 

간단히 생각하려면 적금이자의 반이 예금이자라고 생각하시면됩니다. 

한마디로 예금 2%의 상품은 적금 4%의 상품과 비슷한 금리를 가진다는 것이죠. 

그 이유는 예금은 처음에들어간 목돈이 계속 이자가 붙지만, 

적금은.. 매월 돈이 들어가니까 첫달에 맡긴 돈은 이자가 많이 붙고 

만기가 다가와서 맡긴 돈들은 이자가 적겠죠? 

저는 개인적으로 적금은 추천하지만.. 예금은 추천하지않습니다. 

적금의 경우 금리가 낮더라도 매달 일정한 금액을 강제로 저금하도록 해주기때문에 

돈관리 잘하는법의 필수요소라고 할 수 있지만.. 

예금의 경우 금리가 낮은 이 시점에 다른 투자상품이 많기때문에

 굳이 투자할만한 상품은 아닙니다.

제테크 종류2. 펀드

펀드는 어디에 투자하느냐에 따라 천차만별입니다. 

현재 대한민국에서만 수십가지에서 수백가지의 펀드가 운영되고있는데요. 

어디에 투자하느냐에 따라 안전한 상품일수도, 위험한 상품일 수도 있습니다. 

펀드 종류를 나누는 것은 무의미하지만.. 굳이 나누자면! 

대략 세가지 정도로 나눌 수 있겠습니다. 

먼저 채권형 펀드입니다. 채권형 펀드의 특징은 이율은 낮지만

 안정적이라는 장점이 있습니다. 

국채에 투자하는 펀드의 경우 국가가 망하거나

 부도가 나지 않는 이상 돈을 잃을 염려가 없고,

 회사채에 투자하는 펀드는 회사가 망하거나, 

부도가 나지 않는 이상 돈을 잃을 염려가 없습니다. 

물론. 채권형 펀드 중에도 후진국 채권에 투자하여

 높은 수익률을 노리는 펀드도 있기때문에 채권에 투자하는 펀드라고 해서 

무조건 안전한 펀드는 아닙니다.

 그래서 옥석을 가리는 능력이 필요합니다. 

다음으로 주식형 펀드는 주식에 투자하기때문에 

위험한 만큼 고수익을 기대할 수 있습니다. 

하지만 여기도 주식형 펀드라고 해서 모두 위험한 것은 아닌것이, 

배당주에 투자하는 펀드도 있습니다. 

이런 펀드의 경우 어느정도 안정적이라고 할 수 있겠습니다. 

마지막으로 기타 선물, 원자재 등에 투자하는 펀드등이 있는데.. 

이 부분은 상품에 따라 천차만별이라 뒤에 소개해드리는 재무컨설팅의도움을 받아

 상품의분류 및 소개를 받으시는 것을 추천합니다.

제테크 종류3. 부동산

제테크 종류의 끝판왕, 돈관리 잘하는법의 선두주자인 부동산입니다. 

대한민국은 부동산 불패라는 말이 생길정도로 부동산에 자산이 몰려있는데요. 

거품론을 항상 사람들이 얘기하지만..

 대략 부동산총액이 대한민국 GDP의 4배가량 되니

 부동산 자산이 급격하게 무너지면 경제도 무너지니

 우리가 가지고 있는 돈도 사실 종이쪼가리에 불과하게됩니다. 

부동산도 토지, 건물 등 여러가지 종류로 나눌 수 있고

 건물만 해도 오피스텔 상가 빌라 아파트 등등등 

너무 여러가지 종류가 있기때문에 일일히 소개해드리지는 않겠습니다.

 단, 부동산투자에 들어가려면 어느정도 목돈이 필요하다는 점은 꼭 기억하시기 바랍니다. 구체적인 부동산투자에 대한 정보는 재무컨설팅을 이용하시거나 

기타 제 블로그에 부동산에 대한 글을 참고해주십시오.

대략 세가지 정도의 제테크 종류를 알아보았는데요. 

제가 제테크 종류를 소개해드린 순서가 바로 제테크의 진행의 순서입니다. 

처음에는 은행에서 적금으로 투자를 시작하는 것이 좋고

 어느정도 돈이 모이면 펀드, 목돈이 모이면 부동산으로 넘어가는 것을 추천하는데요. 

이런 사이클을 따라 투자할때, 돈관리 잘하는법을 어느정도 숙지하고 

투자를 해야 잃지않고, 돈을 불려나갈 수 있겠죠?

그럼 돈관리 잘하는법 설명을 해드리겠습니다.

돈관리 잘하는법 1. 분산투자

분산투자란 무엇일까요? 

분산 투자란 위험도에 따라 여러 상품에 돈을 나눠 넣어놓는 것을 말합니다. 

분산투자를 통해 위험도를 낮출 수 있습니다. 

예를들어 천만원을 투자하는데 삼백만원씩 나눠 투자를 한다면 

한 상품에서 손해가 나더라도 다른 상품에서 이득을 보아 손실을 최소화 할 수 있습니다.

돈관리 잘하는법 2. 레버리지 효과의 활용

레버리지 효과란 내가 가지고 있는 돈이나 자산을 바탕으로 융자를 내 

좀 더 큰 수익률을 노리는 방식을 이야기합니다. 

예를들어 내가 가진돈 천만원을 가지고 2천만원을 더빌려 3천만원을 가지고 

투자를 하면 10%의 수익률만 가져도 3백만원이 이득이므로 

원금대비 무려 30%의 수익률을 가지게 됩니다. 

물론.. 레버리지 효과를 노리는 투자자가 돈을 빌려 고위험도 상품에 투자하는 것은 

자살행위지만.. 현재 금리가 낮으므로 레버리지 효과를 이용하시면

 더욱 높은 수익률을 얻을 수 있겠죠? 

이 부분은 반드시.. 재무설계사나 전문가의 상담을 통한 투자를 추천합니다.

돈관리 잘하는법3. 재무컨설팅 이용

최근 묻지마 투자로 성공을 거두던 시대가 저물면서.. 

재테크 전문가 집단인 재무설계사와 함께 상담을 하고 

투자에 들어가는 사람들이 많아지고있는데요,. 

과거에는 아무것도 모르는 상태에서 투자를 해서 운좋게 수익을 내는게 많았다면 

이제는 재무설계사와함께 재무컨설팅을 받고 접근을 하는 사람들이 많기때문에 

더이상 운좋게 수익을 내고 하는 일은 드물어 졌습니다. 

재무설게사에게 재무컨설팅을 통해 나의 투자방식을 진단받고 

좀 더 자세한 제테크 종류를 알아서 투자하는 것이

 투자 성공의 지름길이라고 할 수 있습니다.

그런데 나는 주위에 아는 재무설계사가 없는데.. 

라고 생각하시는 분도 있으실텐데요. 

요새는 무료재무컨설팅이 많이 생겨 주위에서

 어렵지 않게 재무컨설팅을 받을 수 있답니다.

 하지만, 그렇다고해서 아무곳이나 가서 상담을 했다가는 

자신들의 상품을 판매하려는 재무설계사에게 상품가입만 권유받으실 수도 있는데요. 

그래서 제가 재무컨설팅을 받기위한 최소 조건 몇가지를 찾아보았습니다.

제가 재무설계사를 고르는 기준 몇가지를 소개해드리면 아래와 같습니다.

1. 개인에 맞춘 자산관리 프로그램을 제공하는가?

가끔 몇몇 형편없는 업체는 자신들이 만들어놓은 

자산관리 프로그램 안에서 상담자의 나이 - 재무상태 - 월수입 등 

몇가지 조건을 넣으면 그에 맞는 상품이 나오게하는 경우가 있습니다. 

이런 재무상담은 재무설계 비용을 떠나서 그냥 최악입니다. 

이 정도 수준의 재무상담은 재무설계 엑셀 파일을 가지고

 여러분이 집에서 혼자하여도 되는 수준입니다.

 

제대로된 재무설계 업체는 재무설계사가 상담자의 특수한 상황까지

 모두 고려하여 개인에 맞는 자산관리 프로그램을 직접 작성해줍니다. 

2. 무료재무설계 업체에서 

얼마나 많은 사람이 지금까지 재무설계를 받았는가?

해당 업체에서 얼마나 많은 사람들이 재무설계를 받았느냐도

 좋은 무료재무설계 업체를 찾는 하나의 척도로 삼을 수 있는데요. 

재무설계 비용이 무료인 만큼 여러사람이 받은 것이 

좋은 재무설계업체를 찾는 것과 상관 없다고 생각할지도 모르시겠는데요.

 많은 사람이 한 업체에서 무료재무설계를 했다는 것은

 곧 그 업체의 재무상담사들이 그만큼의 경험을 축적한 것이라고 볼 수 있습니다. 

재무설계에서 경험은 무시를 할 수 없는 요소입니다. 

재무설계는 일회성 이벤트가 아닌, 6개월 - 1년 주기로 꾸준히 목표를 세우고 

그 목표를 이뤄가는 연속적 활동이기 때문이지요. 

그러므로 무료재무설계 업체 중 얼마나 많은 사람이

 재무설계를 받았는지를 꼭 살펴보시기 바랍니다.

3. 전문 재무설계사를 얼마나 갖추고있는가?

이 부분은 상담을 받아 보셔야 확인이 가능한데요. 

업체가 난립하면서 진짜 좋은 재무설계사를 보유하고 있는 곳을 

찾기가 매우 힘들어졌습니다. 

좋은 재무설계사란, 재테크 전문가 집단으로 

재무설계 자격증 뿐만 아니라 충분한 재무설계 경험을 가지고 있어야합니다.

 위에서도 말했듯, 좋은 재무설계는 단순히 지식뿐 아니라

 충분한 경험에서 나오기 때문입니다.

재무상담비용은 모두 없지만.. 

어느 무료 재무설계가 좋은지 찾는 것은 마치 진흙속에서 진주를 찾는 것과 같습니다.

제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 

아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. 

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

* 저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.