재테크 잘하는 방법 - 나만의 재테크 노하우로 재테크 성공사례 만들어보자!

안녕하세요? MCSS입니다. 

오늘 소개해드릴 정보는 재테크 잘하는 방법입니다. 

살다보면 우리는 전설적인 재테크 달인들을 만나는데요. 

주위에 부동산이나 주식으로 단기간에 자기가 투자한 금액의 2배, 3배를

 얻었다는 이야기 심심찮게 들어보셨을겁니다.

 하지만 이런 사람들의 사례는 진정한 재테크 성공사례라고 할 수 없습니다.

 왜냐구요?

 이런 사람들은 재테크 성공을 했다기보다는.. 인생을 건 도박에 성공한 사람들입니다.

 제 경험상 단기간에 이런 환상적인 수익률을 맛본 사람들은

 사실 끝이 별로 좋지 않았습니다.

 왜냐구요? 높은 수익률을위해서는 높은 위험이 따를 수 밖에 없고, 

운좋게 성공을 반복하다고 하더라도

 단 한번의 실패가 곧 재테크 실패로 연결되기 때문이지요. 

그렇다면 진짜 재테크 잘하는 방법은 무엇일까요?

 한번 재테크 노하우와 함께 알아보겠습니다.

진짜 재테크 잘하는 방법을 배우기 위해서 

가장 먼저 지켜야할 원칙에 대해서 이야기해봅시다. 

재테크 잘하는 방법 1. 분산투자

재테크를 잘하는 방법, 첫번째로 소개해드릴 방법은 분산투자입니다. 

분산투자란 먼저 무엇인지 살펴보겠습니다.

 분산투자란, 투자위험을 낮추기 위해서 

여러가지의 상품에 분산하여 투자하는 방법입니다.

 분산투자가 왜 위험도를 낮춰줄까요?

 이와 관련된 투자격언은 달걀을 한 바구니에 담지말라는 이야기입니다. 

달걀을 한바구니에 담으면 달걀바구니를 떨어트리면 모든 달걀이 깨지게 됩니다. 

이런 일을 방지하기 위하여 여러 작은 바구니에 달걀을 나눠 보관하면 

한 바구니가 떨어져 달걀 몇개가 깨지더라도 나머지 달걀을 지킬 수 있습니다. 

하지만 사실 최근에는 분산투자를 부정하는 움직임도 있습니다.

 글로벌자본시장이 동조화, 즉 전세계적으로 경기가 같은 싸이클로

 움직이기때문에 분산투자의 효과가 줄어든다는 주장인데요. 

이러한 주장에도 불구하고 분산투자가 매력적인 이유는 

개인의 시야에서 투자할 수 있는 상품은, 위험도를 조절하며

 충분한 수익을 가져다 줄 수 있기 때문입니다.

분산투자 사례

그렇다면 분산투자 재테크 노하우를 통해 어떻게 투자를 하는지

 재테크 성공사례를 보며 한번 이야기해볼까요?

 김동수씨의 월급은 300만원입니다.

 이 중 150만원을 생활비로쓰고 150만원을 저금 및 투자로 활용합니다.

 저금및 투자 자금은 나눠서 분산투자를 하고 있는데요.

 매달 50만원을 안전한 채권형 적립식 펀드에, 

또 50만원을 공격적인 주식형 펀드에, 

30만원을 주택청약금융상품에, 

10만원을 변액연금에, 

10만원을 보험에 투자하고 있습니다. 

김동수씨의 포트폴리오는 성공적일까요? 

김동수씨의 포트폴리오를 위험성 측면에서 보면 

펀드는 안전한 채권형 펀드에 50%, 공격적인 주식형 펀드에 50%를 투자하고있으며 

미래 내집마련을 위해 주택청약금융상품에 매달 30만원씩 저축하며 

노후대비를 위한 변액연금과

 유사시를 대비한 보험료를 각각 10만원씩 지출하고 있습니다.

일반적인 투자스타일을 가진 사람에게는 

자기자산의 70%는 위험 대비- 즉 보험이나 연금- 및 저위험 상품에 투자하기를 권고합니다.

 그렇다면 김동수씨는 훌륭한 나만의 재테크 노하우를 가지고 

재테크 성공사례를 만들어 가고 있다고 볼 수 있겠죠! 

물론 자신이 공격적인 투자스타일을 가지고 있다면 

조금 더 공격적인 상품에 투자를 더하는 것도 

자신만의 재테크 노하우를 기를 수 있는 방법이랍니다.

다음 재테크 잘하는 방법은 재테크 전문가 집단인 재무설계사들의 도움을 받는것인데요.

 사실 위에 소개한 포트폴리오를 능숙하게 자신의 상황에 맞게 

한 개인이 짜는 것은 불가능에 가까울지도 모릅니다. 

왜냐구요? 자신이 아무리 재테크에 대하여 잘 알더라도 

하루에도 수십개씩 쏟아지는 금융상품 중 

일일히 자신에게 가장 유리한 상품을 고른다는 것은

 직업이 재무설계사가 아니고서야 힘든일이거든요. 

이럴때 재테크 전문가 집단인 재무설계사들의 도움을 통해

 최적의 포트폴리오를 짜는 것을 도와줄 수 있는데요. 

그렇다고하여 소중한 내돈인데 아무 재무설계사가 찾아가서 

다짜고짜 믿을만한 사람인지도 모르는데.. 선뜻 도와달라고 하기에는 힘들겠죠.

그래서 제가 재무컨설팅을 받기위한 최소 조건 몇가지를 찾아보았습니다.

제가 재무설계사를 고르는 기준 몇가지를 소개해드리면 아래와 같습니다.

1. 개인에 맞춘 자산관리 프로그램을 제공하는가?

가끔 몇몇 형편없는 업체는 자신들이 만들어놓은 

자산관리 프로그램 안에서 상담자의 나이 - 재무상태 - 월수입 등 

몇가지 조건을 넣으면 그에 맞는 상품이 나오게하는 경우가 있습니다. 

이런 재무상담은 재무설계 비용을 떠나서 그냥 최악입니다. 

이 정도 수준의 재무상담은 재무설계 엑셀 파일을 가지고

 여러분이 집에서 혼자하여도 되는 수준입니다.

 

제대로된 재무설계 업체는 재무설계사가 상담자의 특수한 상황까지

 모두 고려하여 개인에 맞는 자산관리 프로그램을 직접 작성해줍니다. 

2. 무료재무설계 업체에서 

얼마나 많은 사람이 지금까지 재무설계를 받았는가?

해당 업체에서 얼마나 많은 사람들이 재무설계를 받았느냐도

 좋은 무료재무설계 업체를 찾는 하나의 척도로 삼을 수 있는데요. 

재무설계 비용이 무료인 만큼 여러사람이 받은 것이 

좋은 재무설계업체를 찾는 것과 상관 없다고 생각할지도 모르시겠는데요.

 많은 사람이 한 업체에서 무료재무설계를 했다는 것은

 곧 그 업체의 재무상담사들이 그만큼의 경험을 축적한 것이라고 볼 수 있습니다. 

재무설계에서 경험은 무시를 할 수 없는 요소입니다. 

재무설계는 일회성 이벤트가 아닌, 6개월 - 1년 주기로 꾸준히 목표를 세우고 

그 목표를 이뤄가는 연속적 활동이기 때문이지요. 

그러므로 무료재무설계 업체 중 얼마나 많은 사람이

 재무설계를 받았는지를 꼭 살펴보시기 바랍니다.

3. 전문 재무설계사를 얼마나 갖추고있는가?

이 부분은 상담을 받아 보셔야 확인이 가능한데요. 

업체가 난립하면서 진짜 좋은 재무설계사를 보유하고 있는 곳을 

찾기가 매우 힘들어졌습니다. 

좋은 재무설계사란, 재테크 전문가 집단으로 

재무설계 자격증 뿐만 아니라 충분한 재무설계 경험을 가지고 있어야합니다.

 위에서도 말했듯, 좋은 재무설계는 단순히 지식뿐 아니라

 충분한 경험에서 나오기 때문입니다.

제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. 

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

* 저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.