재테크 10계명 - 재정설계를 통해 재테크 제대로하기 - 제테크 노하우? 재택크? 뭐가 정확한 용어일까? -

안녕하세요? MCSS입니다. 

오늘은 재테크 10계명을 소개해드리려고합니다. 

갑자기 성경도 아닌데 왠 재테크 10계명이냐고 물어보실 수 있는데요. 

우선 10계명에 대하여 간단히 소개해드리면 

성경에서 이스라엘인들에게 하느님께서 처음으로 정해준 법률입니다. 

그렇다면 재테크 10계명이란? 

재테크에서 그만큼 중요하고 기초적인 고전과 같은 구절이라고 할 수 있겠는데요. 

재테크 10계명도 항상 우리가 일상생활속에서 잊고 살고 있는 기본적인 내용인데요. 

모든 일의 기초를 튼튼히 하지 않으면 그 결과물이 부실한것처럼.. 

재테크 10계명을 지키는 것은 제테크의 기본이라고 할 수 있겠습니다.

사실 인터넷을 찾아보면 엄청나게 많은 재테크 정보를 수집할 수 있는데요. 

문제는 이런 제테크 노하우 정보들이 정말 좋은 제테크 노하우정보인지

 확인할 길도 없을뿐더러.. 

어떤 글은 제목이 재택크.. 

이게 과연 재테크글이 맞는지 의구심까지 가지게 하는 글들도 많은데요.. 

저는 그래도 작년부터 재정설계를 받아왔는데, 

다행히 좋은 재무설계사를 만난 덕분에.. 

어느정도 좋은 수익률과 성공적인 제테크 노하우를 전수받아

 작은 성공을 거두고 있습니다. 

저도 1년 남짓한 짧은 경험이지만

 저의 재무설계사와 얘기해본 내용, 책에서 읽은 내용, 인터넷에서 읽은 내용을 

정리하여 재테크 10계명으로 정리해서 소개해드리도록 하겠습니다.

우선 재테크 10계명을 알아보기전에.. 

재테크라는 단어에 대하여 설명하고 가겠습니다. 

재테크는 재물을 뜻할때 재와 기술을 뜻하는 영어인 테크놀러지의 합성어입니다. 

가끔 제테크, 재택크같은 잘못된 용어를 쓰시는 분들도 간혹 있어.. 설명드렸습니다.

 제테크, 재택크가 아닌 '재테크'입니다!

재테크 10계명 1. 빚도 재산이다.

경제학에서 자산을 측정할때 자산은 자본과 부채의 합이라고 합니다. 

한 마디로 빚도 재산이라는 것이죠. 

하지만 우리의 일상생활에서 빚이 재산이라고 한다면 그 사람을 조금 이상한 사람이라고 생각할텐데요. 사실 빚도 재산이 맞습니다. 

단, 그 빚이 더 큰 수익을 올리기 위한 용도로 사용될때, 

진정한 의미의 재산이라고 할 수 있겠습니다. 

하지만 보통 재정설계를 하는 사람들은 기본적으로 빚을 정리하고 가라고 권장합니다. 

그 이유는 무엇일까요? 

그 사람들의 빚은 더 큰 수익을 올리기 위한 용도가 아닌, 

단순히 소비를 위한 빚이 많기 때문입니다. 

이런 빚은 계속 불어나서 결국 재테크를 하는데 방해가 되기때문에 

정리하도록 권장하는 것입니다. 

이런 빚의 대표적인 예로는 마이너스 통장이 있습니다.

재테크 10계명 2. 빚을 진정한 재산으로 만드는 방법은?

그렇다면 빚을 진정 재산으로 만드는 방법은 무엇일까요? 

단순하게 생각하면 이자가 낮은 곳에서 돈을 빌려 

이자가 높은 곳에 투자한다면 수익을 얻을 수 있겠죠? 

이렇게 빚을 이용하여 더 높은 수익을 노리는 것을 

지렛대효과, 영어로는 레버리지효과라고 합니다. 

빚을 재산으로 활용하는 구체적인 방법은 워낙 종류와 방법이 많기때문에 

이 글에서 간단히 설명드리면 부동산, 채권, 주식 등의 상품을 이용하는 것입니다. 

물론 빚은 본질적으로 남의 돈 이므로 주식같은 위험한 상품보다는 

채권이나 부동산같은 안전자산에 투자하는 것이 더 좋겠죠?

재테크 10계명 3. 통장쪼개기

통장을 용도별로 쪼개는 이유는 무엇일까요?

 바로 돈을 사용처에 따라 확실히 나눠 

수입과 지출을 한눈에 알아보기 쉽게하기위함인데요. 

구체적인 방법은 워낙 의견이 많지만.. 

가장 일반적으로는 4개의 통장을 운용하라고 합니다. 

재테크 10계명 4. 급여통장 운용

먼저 급여 통장입니다. 

급여통장은 재택크의 기본중 기본입니다.

 왜냐하면 수입이 없다면 제테크 노하우고 뭐고

 상관없이 재테크라는 것 자체가 무의미하기때문이겠죠. 

이 곳에서 들어오는 돈은 월급이며 나가는 돈은 

공과금, 월세  같은 고정지출 위주로 구성합니다. 

재테크 10계명 5. 소비통장 운용

다음으로 갖춰야할 통장은 소비통장으로

 고정지출 이외의 지출인 밥값, 술값, 의류비 등 소비성 지출을 관리하는 계좌입니다. 

매달 비슷한 금액을 보내야 계획적 소비가 가능하겠죠? 

재테크 10계명 6. 투자통장 운용

세번째로 준비할 통장은 투자통장입니다. 

투자통장은 재테크를 할 수있는 통장으로 

여러분이 원하는 투자처에 투자를 하는 용도로 쓰시면 됩니다. 

안전한 것을 좋아하시면 은행, 채권 등을 이용 할 수 있으며

 높은 수익을 선호하시면 주식, 파생상품 등을 이용하시면 됩니다. 

재테크 10계명 7. 예비통장 운용

마지막으로 준비할 통장은 예비통장으로 계획하지 않은 지출에 

대한 대비를 하는 것이 좋습니다.

 대표적인 비계획성 지출으로는 축의금, 부의금이 있겠습니다. 

이 통장은 일정금액(300~500만원)을 넣어두고

 쓸때마다 수시로 채워주는 것이 좋습니다.

재테크 10계명 8. 현금과 체크카드의 활용

신용카드에 비해 현금과 신용카드가 연말정산 시 훨씬 혜택을 많이 주는데요. 

그래서 저는 신용카드보다는 현금과 체크카드의 활용을 통해 

연말에 세액공제를 최대한 받기를 추천합니다. 

재테크 10계명 9. 특정소비는 신용카드로..

그렇다고하여 모든 돈을 현금과 체크카드로 사용하는 것은 어리석은 일이라고 합니다. 

저도 신용카드를 아예 안썼는데.. 

재정설계를 해주시는 재무설계사의 추천으로 

기름값만 소비하는 카드를 만들었습니다. 

월 3만원정도.. 포인트가 쌓이는게 쏠쏠하며 

결정적으로 세액공제보다 많은 돈을 포인트로 받을 수 있기때문에 결국 이득이 됩니다.

재테크 10계명 10. 재정설계를 통한 조언자 얻기

무언가를 아는것은 쉽지만 실천하는 것은 어렵다는 옛 말이 있습니다. 

재테크 10계명도 쉽게 실천할 수 있는 것이지만.. 

귀찮아서, 시간이 없어서 라는

 핑계로 자꾸 늦추면서 시간만 보내시는 분들이 있는데요. 

이런분들에게는.. 지금 당장 재정설계를 통해 

여러분의 재테크 10계명 실천상태를 주기적으로 관리해줄 재무설계사가 필요합니다. 

하지만.. 최근 무료재무설계업체가 급증하면서 자신들의 제휴상품 홍보에만

 열을 올리는 함량미달의 재무설계 업체도 심심찮게 보이는데요. 

이런 경우 괜히 안좋은 곳에 걸리면 돈낭비..시간낭비를 하게됩니다. 

그래서 제가 재무설계사를 고르는 기준 몇가지를 소개해드리면 아래와 같습니다.

1. 개인에 맞춘 자산관리 프로그램을 제공하는가?

가끔 몇몇 형편없는 업체는 자신들이 만들어놓은 

자산관리 프로그램 안에서 상담자의 나이 - 재무상태 - 월수입 등 

몇가지 조건을 넣으면 그에 맞는 상품이 나오게하는 경우가 있습니다. 

이런 재무상담은 재무설계 비용을 떠나서 그냥 최악입니다. 

이 정도 수준의 재무상담은 재무설계 엑셀 파일을 가지고

 여러분이 집에서 혼자하여도 되는 수준입니다.

 

제대로된 재무설계 업체는 재무설계사가 상담자의 특수한 상황까지

 모두 고려하여 개인에 맞는 자산관리 프로그램을 직접 작성해줍니다. 

2. 무료재무설계 업체에서 

얼마나 많은 사람이 지금까지 재무설계를 받았는가?

해당 업체에서 얼마나 많은 사람들이 재무설계를 받았느냐도

 좋은 무료재무설계 업체를 찾는 하나의 척도로 삼을 수 있는데요. 

재무설계 비용이 무료인 만큼 여러사람이 받은 것이 

좋은 재무설계업체를 찾는 것과 상관 없다고 생각할지도 모르시겠는데요.

 많은 사람이 한 업체에서 무료재무설계를 했다는 것은

 곧 그 업체의 재무상담사들이 그만큼의 경험을 축적한 것이라고 볼 수 있습니다. 

재무설계에서 경험은 무시를 할 수 없는 요소입니다. 

재무설계는 일회성 이벤트가 아닌, 6개월 - 1년 주기로 꾸준히 목표를 세우고 

그 목표를 이뤄가는 연속적 활동이기 때문이지요. 

그러므로 무료재무설계 업체 중 얼마나 많은 사람이

 재무설계를 받았는지를 꼭 살펴보시기 바랍니다.

3. 전문 재무설계사를 얼마나 갖추고있는가?

이 부분은 상담을 받아 보셔야 확인이 가능한데요. 

업체가 난립하면서 진짜 좋은 재무설계사를 보유하고 있는 곳을 

찾기가 매우 힘들어졌습니다. 

좋은 재무설계사란, 재테크 전문가 집단으로 

재무설계 자격증 뿐만 아니라 충분한 재무설계 경험을 가지고 있어야합니다.

 위에서도 말했듯, 좋은 재무설계는 단순히 지식뿐 아니라

 충분한 경험에서 나오기 때문입니다.

재무상담비용은 모두 없지만.. 

어느 무료 재무설계가 좋은지 찾는 것은 마치 진흙속에서 진주를 찾는 것과 같습니다.

제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다.

 아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. 

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

* 저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.