재무설계 주의점

안녕하세요? 오늘 소개할 내용은 재무설계 시 주의할 점입니다. 

과거 PB라고 불리는 은행의 소수 부자 고객을 위한

 재무설계가 최근 무료재무설계 업체의 등장으로 대중화되고 있습니다.

 하지만 무료를 앞세운 재무설계에 피해를 보는 사례도 속출하고 있는데요. 

재무설계를 받을 때 주의하여야 할 점에 대하여 포스팅해보겠습니다.

먼저 재무설계를 무료로 제공하는 이유를 아셔야합니다.

 업체들이 재무설계를 여러분꼐 무료로 제공하는 이유는 

궁극적으로 자신들이 추천하는 상품을 가입시켜 업체로부터 수수료를 받기 위함입니다. 

그러면 무조건 재무설계는 재무설계를 해주는 쪽만 유리한 것일까요? 아닙니다. 

재무설계를 받는 입장에서는 자신이 가입할 수 있는 최적의 상품을 추천받는 것이기때문에

 업체와 상담자가 합이 잘 맞다면 서로에게 Win-Win이 가능합니다.

하지만 안타깝게도 재무설계 업체에게 많은 수수료를 주는 상품과

 고객에게 높은 최적의 상품 자신들의 이윤을 추구해야하기때문에 

이런경우에도 고객에게 양심적으로 최적의 상품을 추천해주는 업체를 만나야하는데요. 

안타깝게도 재무설계 피해사례를 보면 재무설계 업체에 일방적으로 유리한 상품을 

추천해주는 경우가 주 피해사례로 꼽히는 만큼 

양심적인 업체에서 상담을 받으셔야 하겠습니다.

그렇다면 양심적인 업체는 어떻게 찾을 수 있을까요? 

저는 개인적으로 묻어놓고 양심적으로 하는 업체를 찾기는 쉽지않다고 생각합니다. 

왜냐하면 상담받는 사람이 이 상품이 정말 나에게 최적의 상품인지 파악할 능력이 없다면 

업체측에서는 의도치 않게 속이는 경우가 종종 발생할수도 있기 때문이지요. 

그래서 저는 최소한의 금융지식을 갖추기를 추천합니다. 

모르는 사람이면 몰라도 아는 사람 속이기는 쉽지 않죠.

또한 업체에서 상담하시는 분들의 경력이 얼마나 되는지도 중요한 요소입니다. 

경력이 너무 많은 경우도, 경력이 너무 적은 경우도 좋지 않습니다.

 경력이 많은 경우 관리하는 고객이 많기때문에 신규고객에게

 신경을 많이 못 써줄 확률이 높고

 경력이 너무 적은 경우 시행오차를 겪을 수 있기 대문입니다.

저는 개인적으로 3년 내외의 경력을 가진 설계사에게 상담을 받는 것이

 가장 좋다고 생각합니다. 

3년정도의 경력이면 기존 고객들은 이미 어느정도의 신뢰를 가지고 있으며 

신규 회원을 받아 외연을 확장할 연차이기때문입니다.

마지막으로 중립적인 마음가짐입니다. 상담을 임하는데 있어

 절대로 너무 부정적이거나 너무 긍정적인 마음을 가지지 마시고 

중간적 입장에서 유연하게 사고를 하는것이 필요합니다. 

설명을 충분히 듣고 설계사의 추천이 자신이 내리는 판단과 일치할때

 그 말에 따르는 것이 좋습니다.

제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. 

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

* 저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.