재무설계 성공 사례와 실패사례

최근 재무설계에 대한 관심이 나날히 높아지고 있습니다. 

그 이유는 재무설계를 통해 재테크에서 쏠쏠한 성공을 거두는 사람들이

 여기저기 출현하고 있기 때문인데요. 

특히 과거에는 소수의 은행 고액 예금자에게 제공되던 Private Bank 서비스가

 대중화 되면서 재무설계를 받는 사람의 수는 점점 늘어나고 있습니다. 

그런데, 재무설계를 받으면 무조건 성공할까요? 

그건 아닙니다.

 우리가 어떤 재테크를 하든 실패할 확률과 성공할 확률은 동시에 존재하기 때문에

 어떤 재무설계사와 협의를 하는가에 따라 실패한 재테크를 할 확률이 높아질수도, 

성공할 재테크 확률이 높아질 수도 있는 것입니다. 

그럼 제가 주변에서 본 재무설계 성공사례와 실패사례를 한번 살펴보도록 하겠습니다.

 먼저 성공사례부터 살펴보겠습니다. 

 제 지인 A씨는 금융권에 근무하는 저의 추천으로 재무설계를 받았습니다. 

이 친구로 말할 것 같으면 부부 공무원이지만 

부모님께 물려받을 돈이 없는 소위 흙수저라 결혼 과정에서 빚도 좀 생긴게 있고 

그로 인해 수입의 일부를 빚을 갚는데 쓰고 있었습니다.

 이 친구는 처음 받은 재무설계에서 빠른 빚 정리를 권유받았으며

 이에따라 현재 지출분석을 통해 불필요한 지출을 최소화하여 

빚을 2년만에 갚았습니다.

 빚을 갚은 이 친구는 재무설계사의 조언에 따라 조금 공격적인 투자를 시작했는데요. 

생활비를 제외한 모든 금액을 리스크가 있는 주식형 펀드에 투자를 하였고, 

생각보다 운이 따라줘 4~5년이 지난 지금 현재 1억 이상의 돈을 모았습니다. 

요새 시대에 1억 해봐야 뭐 할수 있냐고 반문하시겠지만

 2년만에 빠르게 빚을 정리하고 4~5년만에 1억 가까운 돈을 

공무원이 투자를 통해 만든다는 일은 쉬운일이 아닙니다. 

이 친구와 얘기해본 결과 자신이 성공한 이유는

 좋은 재무설계사를 만나서 중간에 재무설계사를 바꾸지 않고 

꾸준히 유지했기 때문이라고합니다.

 또한 투자 시 조언을 듣고 실행하는 최종 주체는 자기자신이라고 생각했기 때문에

 투자 수익률이 시원찮을 때도 재무설계사를 좀 더 믿고

 해결책을 머리맞대고 논의하였다고 합니다.

다음으로 실패사례로는 저의 지인 B가 있습니다. 

이 친구는 자영업을 하는 친구로 지인 A가 빚을 2년만에 빠르게 정리하자 

재무설계에 관심을 가지고 저희도 모르게 재무설계사를 만나 

관리를 받기로 하였다고 하는데요. 

결론적으로 4~5년이 지난 지금 실패나 다름없는 재테크를 하였습니다. 

나중에 자초지종을 알고보니 이 재무설계사는 '보험영업원'이 

재무설계사 간판만 달고 재무설계 광고를 한 것입니다. 

이 친구는 저축성보험, 변액보험 등 보험료만 한달에 70여만원을 지출하고있었고 

이 보험은 자신의 금융자산이 될 것이라고 굳게 믿고 있었는데요. 

설상가상으로 이 친구는 중간에 보험 수익률이 시원찮자

 재무설계사와 논의도 하지 않은 채 보험상품을 해약해 버렸습니다. 

그 결과 원금도 못건지는 참사가 발생하였으며 

4~5년이 지난 몇일 전 얘기를 들어보니 

장사가 꽤 되는 편임에도 불구하고 과도한 씀씀이와 자금관리 실패로

 여유자금이 5천만원 가량 된다는 자신의 상황을 이야기 해주었습니다.

저는 어떤 조언을 했을까요?

 저는 A에게는 꾸준한 관리를 계속 받을 것을 요구하였으며

 B에게는 믿을만한 설계사와 전적으로 믿기보다는

 좀 더 논의를 하면서 재테크를 시작해보라는 조언을 하였습니다. 

개인적으로 설계사를 추천할때는 믿을만한 곳의 설계사를 추천합니다. 

우리가 삼성, LG 제품을 중국산 제품보다 더 쳐주는 이유가 무엇인가요? 

바로 사후 관리, 제품의 품질 등이 월등히 뛰어나기 때문입니다. 

그럼 삼성, LG를 어떻게 구분하나요? 일반적으로 가격이 차이가 나지요? 

재무설계는 정 반대입니다. 

소수의 업체 빼고는 모두 무료 재무설계를 표방하고 있기 때문에 

어느 곳이 믿을만한 곳인지 알기 힘듭니다. 

그렇기 때문에 오래된 곳, 설계사 관리가 잘 되는 곳을 선택하여야합니다.

제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. 

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

* 저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.