최고금리 예적금 상품 - 고금리특판예금도 못쫓아간다는, 투자상품은? 안정적 투자성향 투자자에게도 안성맞춤 투자상품!
안녕하세요? MCSS입니다.
최근 금리가 무섭게 추락하고있는데요.
이제 금리는 1%대로 진입하였습니다.
이런 금리는 세계2차대전 시절보다 낮은 금리라고 하는데요.
금리가 이렇게 낮아지면서 은행의 예-적금에 맡겨진 돈들이 점점 빠져나가고 있는데요. 2015년 4월 현재, 최고금리 예적금 상품 중 적금상품은
제1금융권의 경우, 수협은행에서 판매하는 독도사랑 학생부금이며 세전 금리는 3%
제2금융권을 포함하면 웰컴저축은행에서 출시한 누구나 우대적금으로
세전 기본금리는 4%입니다.
우대조건을 다 합치면 7%대의 이자를 줍니다.
<제1 금융권>
<제2 금융권>
다음으로 최고금리 예적금 상품 중 예금상품은
제1금융권의 경우 하나은행의 양도성예금증서(CD)와
제주은행 사이버우대정기예금이며 세전이율은 2.5%입니다.
제2금융권의 경우 드림저축은행의 정기예금으로 세전금리 2.93%입니다.
<제1금융권>
<제2금융권>
사실 금리인하 전까지는 고금리특판예금이라고 하면
못해도 제1금융권에서 3.5%가량은 줬었는데요.
금리인하와 함께 일제히 최고금리 예적금 상품의 이자도 내려왔으며
현재 나오는 상품들의 이자는 고금리특판예금이라고 하기에는 부끄러울 정도 입니다.
차라리 고금리특판예금이 아니라 저금리특판예금이라고 하는게 낫겠군요.
이런 상황에서 은행에 돈을 맡기는 것은
단지, 목돈을 모을 수 있는 환경을 만들어준다는 점을 빼면 전혀 메리트가 없는데요.
일반적으로 5년마다 화폐가치는 반이 된다고 하니..
현재 금리로는 2배를 만들려면.. 대략 50년 이상 걸리기때문에
은행에 돈을 맡긴다는 것은 결국 손해입니다!
그렇다고해서 은행을 절대 이용하지말라는 얘기는 아닙니다.
천만원, 이천만원 등 작은 단위의 목돈을 모아야
다른 상품에 투자가 가능하기때문에
목돈을 담는 바구니로는 아직 최고금리 예적금 상품이 가치가 있습니다.
고금리특판예금은 아니더라도..
어느정도 규모있는 돈을 모으는데 은행은 활용하는게 좋습니다.
그렇다면 은행대신 우리가 돈을 맡겨야 할 곳은 어디일까요?
바로 투자상품입니다.
투자상품이라는 것은 무엇을 말할까요?
일반적으로 투자상품이라고 한다면
수십.. 수백가지의 투자상품이 있겠지만,
대표적으로 몇가지 유형의 상품을 소개해드린다면
펀드, 채권, ELS, ETF 등..
어디에 투자하느냐에 따라 수없이 많은 종류의 상품이 있는데요.
이 상품중에 자신의 투자성향에 맞게 몇가지 상품을 잘만 찾아보면
예금, 적금과 다름없이 원금을 보장해주면서도
과거 고금리특판예금이 주던 5~6%대 수익률을 보이는 상품들이 많습니다.
조금 더 원금손실의 위험을 감수한다면 10%, 20%의 수익률도 불가능은 아닙니다.
은행 상품을 찾으시는 분들의 특징은 안전한, 즉 보수적인 자산 운용에
초점을 두신 분들인데요.
그렇기때문에 5~6%대 상품을 위주로 예시를 들면
당장 1억을 현재 최고금리 예적금 상품인
하나은행 양도성예금증서(CD)에 투자하면 1년에 2백 5십만원의 이자를 받을 수 있습니다.
참고로 이 250만원 중 30만원가량은 세금으로 떼갑니다.
그럼 실제로 1억을 1년간 맡겨둬서 받을 수 있는 돈은 2백만원 초반대..
반면에 5~6%대 안정적인 채권투자펀드에만 넣어놓아도
수익률을 은행 이자와 비교해봤을때 2배가량 높기때문에,
4백원~5백만원의 수익을 얻을 수 있습니다.
한마디로.. 어차피 위험도는 제로에 가까우면서
이자가 두배나 높은 투자상품에 투자하지 않는 것은
자신의 투자성향이 어떻든 어리석은 일이 되겠죠?
그런데 이런 상품을 찾는 중 금융사 직원의 말에 속아
섣불리 투자했다가는 분명히 원금보장이라고 했는데
원금도 못건지는 상황이 종종 발생하여 언론에 보도되기도 하는데요.
왜냐하면.. 금융상품에는 말장난이 많기 때문입니다.
원금보장과 원금지향형은 다르고,
수익률 보장과 확정수익률은 다른 이야기입니다.
이런 어처구니 없는일의 주인공이 되지 않으려면 어떻게 해야할까요?
자신이 열심히 공부하는 방법이 있겠지만..
공부를 다하는 동안 투자는 어떻게 할까요?
저는 그래서 재테크전문가집단인 재무설계사에게
자신의 투자성향에 맞는 상품을 상담을 받는 것을 추천합니다.
자신의 투자성향이 보수적이라면 원금보장 상품을..
자신의 투자성향이 공격적이라면 좀 더 높은 수익을 노릴 수 있는 상품을..
추천받을 수 있는데요.
재무설계사가 하루에도 수십개씩 쏟아지는 금융상품을 일목요연하게 정리하여
여러분이 원하는 상품을 고르는 것을 도와줄 수 있습니다.
요새 무료 재무설계업체가 많이 생기면서
누구나 쉽게 무료재무설계를 이용할 수 있게 되었는데요.
그러나 재무설계업체가 많아지면서..
자신들과 제휴한 상품만을 권유하는 일부 얌체같은 재무설계업체도 있는데요.
그래서 믿을 수 있는 곳에서 재무설계를 받는 것이 중요한데요.
제가 몇가지 믿을 수 있는 무료재무설계를 고르는 방법을 정리해보았습니다.
1. 개인에 맞춘 자산관리 프로그램을 제공하는가?
가끔 몇몇 형편없는 업체는 자신들이 만들어놓은
자산관리 프로그램 안에서 상담자의 나이 - 재무상태 - 월수입 등
몇가지 조건을 넣으면 그에 맞는 상품이 나오게하는 경우가 있습니다.
이런 재무상담은 재무설계 비용을 떠나서 그냥 최악입니다.
이 정도 수준의 재무상담은 재무설계 엑셀 파일을 가지고
여러분이 집에서 혼자하여도 되는 수준입니다.
제대로된 재무설계 업체는 재무설계사가 상담자의 특수한 상황까지
모두 고려하여 개인에 맞는 자산관리 프로그램을 직접 작성해줍니다.
2. 무료재무설계 업체에서
얼마나 많은 사람이 지금까지 재무설계를 받았는가?
해당 업체에서 얼마나 많은 사람들이 재무설계를 받았느냐도
좋은 무료재무설계 업체를 찾는 하나의 척도로 삼을 수 있는데요.
재무설계 비용이 무료인 만큼 여러사람이 받은 것이
좋은 재무설계업체를 찾는 것과 상관 없다고 생각할지도 모르시겠는데요.
많은 사람이 한 업체에서 무료재무설계를 했다는 것은
곧 그 업체의 재무상담사들이 그만큼의 경험을 축적한 것이라고 볼 수 있습니다.
재무설계에서 경험은 무시를 할 수 없는 요소입니다.
재무설계는 일회성 이벤트가 아닌, 6개월 - 1년 주기로 꾸준히 목표를 세우고
그 목표를 이뤄가는 연속적 활동이기 때문이지요.
그러므로 무료재무설계 업체 중 얼마나 많은 사람이
재무설계를 받았는지를 꼭 살펴보시기 바랍니다.
3. 전문 재무설계사를 얼마나 갖추고있는가?
이 부분은 상담을 받아 보셔야 확인이 가능한데요.
업체가 난립하면서 진짜 좋은 재무설계사를 보유하고 있는 곳을
찾기가 매우 힘들어졌습니다.
좋은 재무설계사란, 재테크 전문가 집단으로
재무설계 자격증 뿐만 아니라 충분한 재무설계 경험을 가지고 있어야합니다.
위에서도 말했듯, 좋은 재무설계는 단순히 지식뿐 아니라
충분한 경험에서 나오기 때문입니다.
재무상담비용은 모두 없지만..
어느 무료 재무설계가 좋은지 찾는 것은 마치 진흙속에서 진주를 찾는 것과 같습니다.
제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.
[리치플랜에셋] - [바로가기]
우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다.
[코리아재무설계] - [바로가기]
LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.
* 저는 위 내용을 설명하면서,
리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.