재무설계 무작정 따라하기 - 재무설계 잘하는 곳 어디? - 유료재무설계 VS 무료재무설계 선택은? -

안녕하세요 MCSS입니다. 

요새 재테크 전문가 집단인 재무설계사에게 재무설계를 받는 것이

유행처럼 퍼져가고있습니다. 

재무설계를 막상 받으려고하고 인터넷에 찾아보면

 하나같이 똑같은 광고만 있는데요. 

그래서 제가 오늘 소개해드릴 정보는 재무설계 무작정 따라하기입니다. 

저도 사실 여러분처럼 재무설계에 목말라 찾아다니는 사람 중 한명이었는데요.

 하지만 제대로된 재무설계를 받는데까지 오랜 시간이 걸렸습니다.

 그 이유를 찾아보자면 재무설계 잘하는 곳이 어딘지 몰랐고, 

무료재무설계를 받았을때 자신들이 광고하는 상품의 가입권유가 

실망으로 다가왔기 때문입니다. 

잘못된 재무설계를 받고나면 특정 상품가입권유나 개인정보 요구에 

실망하여 재무설계를 다시는 쳐다보지도 않는 경우가 많은데요. 

그렇기때문에 재무설계 잘하는 곳에서

 좋은 재무설계를 받으시는 것이 좋습니다. 

제가 받고있는 재무설계 잘하는 곳은 아래 링크를 달아드리겠습니다.

#1. 재무설계, 유료재무설계와 무료재무설계 중 어디가 좋을까?

저는 사실 재무설계를 각각 다른 사람에게 총 3번 받았습니다. 

첫번째로 재무설계는 무료재무설계라는 말에 혹해서 신청하여

 강남 언저리에서 상담을 받았습니다. 

상담은 약 1시간가량 받았으며 

처음 30분은 저의 재무상태에 대한 진단을 해주었으며

 나머지 30분은 자신들과 협약을 맺고있는 상품 가입권유에 열을 올리더군요.

 처음에는 거부감이 들었지만, 

끊임없는 설득에 넘어가 가입을 하려고 마음을 먹었는데..

 신분증과 인감을 주면 자신들이 가입까지 대행해주겠다고 하더군요.

 저는 그대로 자리를 박차고 나와버렸습니다. 

재무설계하는데 신분증과 인감이라뇨.. 어처구니가 없을 따름이었습니다. 

저는 이 사례를 계기로 무료재무설계에 실망을 하고 

유료재무설계를 찾았습니다. 

유료재무설계를 찾아다니면서 느낀점은 역시 비용문제였습니다. 

유료재무설계의 경우 Private Bank와 같은 형태로 존재하는데요. 

저같은 월급쟁이 직장인들에게는 접근하는 것 자체가 부담으로 다가왔습니다. 

돌아보면 10만원 아끼고 투자하자고 한회당 30~40만원의 돈을

 투자하기에는 배보다 배꼽이 큰격이었습니다. 

그래서 대안으로 조금 저렴한 유료재무설계를 찾아 상담을 받았는데, 

상담해주시는분 실력이 생각보다 부족했습니다. 

제가 AFPK같은 기초적 금융 자격증은 있기때문에 

이런저런 상품에 대한 내용을 물어봤는데 대답을 못하셨습니다. 

이런 상황에서 저는 유료재무설계든, 무료재무설계든 모두 

믿을 것이 못된다는 결론을 내렸는데요. 

유료재무설계를 받고 약 7개월 이후 우연히 친구가 받고있는

 재무설계를 알게되었습니다. 

무료재무설계라길래 친구에게 상품권유가 심하냐고 물어봤더니 

상품권유가 있긴하지만, 상담 중 자연스럽게 물어보는 정도지 

가입을 강권하는 수준은 아니라고 하길래 

반신반의하면서 받아보았는데, 이게 왠일입니까 

놀랍게도 이곳은 제가 생각하던 재무설계를 해주는 곳이었습니다. 

우선 가장 좋은건 상품권유가 거의 없다시피 한 것이었습니다. 

이곳도 물론 먹고살아야하기때문에 상품권유를 하긴 하지만 

여러가지 선택지를 주고 상황에 맞는 최선의 방안을 말해주어 믿음이 갔습니다. 

또한 제가 근무지를 서울에서 지방으로 옮겼는데 직장 근처까지 

찾아와서 재무설계를 해주는 모습도 인상적이었습니다. 

저는 이미 다년간 이 곳에서 재무설계를 받고 있습니다.

#2. 재무설계 잘하는 곳은 어디일까

위 사례에서 보듯 똑같이 무료재무설계를 하더라도 

상담의 질은 큰 차이가 있으며 

유료재무설계라고 해서 절대 재무설계사의 역량이 높아지는 것은 아닙니다. 

몇십개~몇백개의 재무설계 업체가 난립하는 지금 

결국 재무설계 잘하는 곳을 찾으려면 몇가지 기준을 정하고

 그 기준에 맞는 재무설계 사이트를 선택해야 

재무설계 잘하는 곳을 찾을 수 있을겁니다. 

아래 기준표는 제가 세워본 기준입니다.

<재무설계 잘하는 곳 판별하기>

1. 재무설계사의 역량이 뛰어난가?

2. 자신들과 제휴된 업체의 상품을 얼마나 권유하는가?

3. 충분한 재무설계사를 보유하고 있어 언제, 어디서든 상담이 가능한가?

4. 펀드, 보험, 예금, 파생상품까지 

다양한 상품에 대한 정보를 얻을 수 있는가?

5. 업체가 충분히 오래되어 중간에 망할 염려가 없는가?

6. 현재 나의 재무상태를 정확히 판별해줄 수 있는가?

#3. 재무설계 무작정 따라하기

재무설계 무작정 따라하기 절대 어렵지 않습니다.

재무설계 받기위해서 제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 

아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. - 이곳에서 저는 상담을 받고  있습니다.

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

위 사이트들의 장점은 검증된 재무설계전문가들에게

 금전적 부담없이 상담을 받을 수 있다는 것입니다.

 또한 다른 장점은 오프라인 상담과는 다르게 내가원하는시간에, 

내가원하는장소에서, 부담없이 전화로 받아볼 수 있다는 점입니다. 

특히 회원가입 등 귀찮은 것이 없기때문에 더욱 간편합니다. 

상담신청 시 상담가능한 시간을 꼭 적어주시면 그때 맞춰서 상담을 받을 수 있을겁니다.

상담 가능한 시간에 전화를 받으면 재무설계사가 여러분과 약속을 잡을 것입니다.

재무설계사를 만나게되면 이미 재무설계 무작정 따라하기의

 반은 성공한 것이라고 할 수 있습니다. 

재무설계사를 만났을때는, 자신의 재무상태를 판단할만한 정보를 주는 것이 좋습니다. 

저는 개인적으로 다음과같은 세가지는 꼭 가지고 갈 것을 추천합니다. 

첫번째로는 통장입니다. 

수입을 아는 것이 재무설계의 첫걸음입니다.

 다음으로 가계부입니다. 

자신의 소비패턴을 알려주기위해서입니다. 

가계부를 쓰시지 않는 분들은 카드명세서라도 가져가야 

상담이 원활하게 진행될 수 있을겁니다. 

마지막으로 자신이 투자하고있는 상품 - 보험이나 펀드, 각종 예금 등)의 

이름과 월 불입액정도는 알고가야 원활한 상담이 가능하겠죠?

첫 상담을 받고나면 일정한 기간마다 재무설계사가 

여러분이 얼마나 잘 재무관리를 하는지 주기적으로 관리가 들어갈겁니다. 

이때부터는 자신이 재무설계사를 얼마나 잘 활용하느냐도 

성공적인 재무설계에 영향을 미칩니다. 

투자를 할때도, 큰 소비를 할때도 재무설계사와 

의논 후 결정한다면 200%의 효과를 얻을 수 있을 것입니다.