무료재무설계를 해주는 이유는 무엇일까?

안녕하세요? MCSS입니다. 

오늘소개해드릴 내용은 많은 업체들이 무료재무설계를 해주는 이유입니다.

 요새 인터넷에 보면 무료재무설계를 해준다는 곳이 많죠. 

사람들은 재무설계 업체에서 왜 시간을 들여서 무료로 재무설계를해주지? 라고

 생각하실텐데요. 

무료재무설계에 대한 오해와 진실 궁금증, 제가 파헤쳐드리겠습니다.

재무설계에 대한 오해1. 재무설계는 사기다?

주위에 재무설계를 무료로 한번 받아보라고 종종 권하고는 합니다. 

그럴때마다 돌아오는 반응 중 가장 안좋은 반응이 사기아니냐는 반응입니다. 

그 사람들도 돈을 벌어야하는데 뭣하러 무료로 재무설계를 해주냐 이말이죠. 

무료재무설계를 하는 사람들의 주요 수입원은 무엇일까요? 

그것은 바로 상품가입에 따른 수수료입니다. 

그 수수료는 물론 여러분이 내는 것이 아니라 해당금융업체에서 100% 지불합니다.

 예를들어보겠습니다. 당신은 재무상담을 통해 

시중에서 가장 높은 적금 이율을 가진 상품을 가입했다고 해봅시다.

 그러면 은행은 적금 가입에 따른 수수료를 지불합니다. 

이렇게 되면 은행은 고객을 유치해서 좋고, 재무설계사는 수수료를 받아서 좋고, 

재무설계 상담하시는 분은 좋은 상품을 가입해서 좋은것이죠.

 하지만 세상에 돈에 관련된 것들에는 항상 어두운 면이 존재하기 마련입니다.

 일부 양심없는 재무설계사의 경우 자신들에게 높은 수수료를 주는 상품에

 우선적으로 가입시키려고할 수도 있기때문에

 어느정도 기본적은 금융지식은 가지고 상담에 임하시는게 좋습니다.

재무설계에 대한 오해2. 막상 만나면 돈을 요구한다?

재무설계를 하러 갔더니 기본적인 상담만 해주고 

추가상담부터는 돈을 내야하는 경우가 있다고하는데요. 

이런 업체는 사실 질이 안좋은 업체입니다. 

재무설계라는건 원래 은행에서 PB라고하여

 소수의 고액 계좌를 지닌 VIP고객들에게만 이런 서비스를 제공하였는데요.

 재무설계의 개념이 퍼지면서 중산층, 서민들을 상대로도 재무설계 서비스를 

제공하는 업체들이 늘어났습니다.

 이때 나타난 부작용으로 일부 업체에서 무료재무설계를 미끼로

 막상 상담을 가면 금전을 요구하거나 상품을 강권하는 경우가 생겼는데요, 

이런 일이 없기 위해서는 믿을만한 업체에서 

믿을만한 재무설계사에게 상담을 받으시기를 추천합니다.

재무설계에 대한 오해3. 상담자 중 무자격자들이 많다?

일반적으로 재무설계사 자격은 가장 기본적으로 AFPK가 있으며

 상위 자격증으로는 CFP가 있습니다. 

상담을 하는 사람이라면 기본적으로 AFPK는 있어야하며

 어느정도 금액이 있는 상담에는 CFP가 있는 상담자와 상담을 하면 좋습니다. 

물론, AFPK 자격자라고 해서 실력이 떨어지는 것도, 

CFP 자격자라 그래서 무조건 실력이 좋은건 아닙니다. 

기본적으로 이 두 자격증마저 없이 상담을 한다면 무자격이라고 보셔도 무방합니다. 

이런 일은 보험업계에서 일부 무자격자들이 재무설계까지 겸하면서 생긴 일입니다.

그러면 어떻게해야 좋은 재무설계 업체와 재무설계사를 만날 수 있을까요? 

그래서 제가 좋은 재무설계사 고르는 방법을 몇가지 정리해보았습니다.

제테크 상담 좋은곳 어떻게 찾나?

먼저.. 많은 사람이 제테크 상담을 받은 곳일수록 좋습니다. 

지금까지 제테크 상담을 많이 받았다는 것은.. 그만큼 검증된 곳이라는 것입니다. 

제가 장담하건데, 제테크 상담 시에 어느정도 제휴상품의 판매를 할 수는 있지만.. 

제휴상품의 판매가 목적인 업체들은 오래가지 못합니다. 

그 이유는? 제테크 상담은 1회성이 아닌.. 일정 주기마다 

지속적으로 상담을 해줘야 하는 일이기 때문입니다. 

 근데 제휴상품의 판매에만 힘쓰는 업체는 금방 문을 닫겠죠?

다음으로 재무설계사의 스펙을 봐야합니다.

최근 재무설계사 자격증 딸랑 하나 가지고

 곧바로 컨설팅에 투입하는 경우가 많은데요.

 최소한 필드 경험이 3년 이상에 인원은 백 명 이상 

상담을 해본 분과 상담을 하셔야.. 효과를 얻을 수 있습니다.

제가 여러 재무설계사이트를 살펴보며 비교하여보았습니다. 아래 사이트들은 재무설계쪽에서도 매우 유명하고 인기가 많은 사이트입니다.

[리치플랜에셋] - [바로가기]

우리나라에서 가장 인기가 많은 재무설계사이트입니다. 2015 KCSB 대한민국 고객만족 브랜드대상 수상, 수십명의 전문 재무설계사가 현재까지 20만명이 넘는 사람들의 재무설계를 진행하였습니다. 

[코리아재무설계] - [바로가기]

LG CNS 임직원 전문상담을 담당하는 업체로 전국 각지에 지점을 가지고있어, 지방거주자도 지리적 제약없이 상담을 받을 수 있습니다.

* 저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅으로부터 마일리지를 제공받을수도 있습니다.